中国数字人民币的进展

在过去的几年里,我国一直在稳步推进数字人民币,现在似乎准备成为第一个推出官方央行数字货币(CBDC)的主要经济体。然而现实比这更复杂,尽管中国在数字货币研究方面领先于任何其他主要经济体,但在国内外依旧面临着各种挑战。经过近十年的发展和几年的本地化测试,中国的数字人民币全面推出的日期仍然不明确。

中国一直在探索一种数字货币,数字人民币系统也在深圳、苏州、成都和雄安进行了实际的初步的测试运行。这些测试这两年也扩大到海南省、上海和其他一些城市。中国也计划在其他主要城市包括香港进一步扩展。

虽然最终推出数字人民币的时间表尚不确定,但中国创建数字人民币的目标是明确的。中国已经与其他一些国家一起探索使用数字货币进行跨境交易的可能性,这也符合中国在提高人民币国际地位的长期目标。人民币在国际支付中的占比约为3%,与美元和欧元相差甚远,与中国的GDP占比形成鲜明对比。

与此同时,在国内,中国长期以来一直明确需要限制独立于国家运营外的商业银行和数字支付公司的权力和市场份额,特别是支付宝和微信支付,以预防垄断所造成不良的市场环境。集中式数字货币也使我国能够更密切地关注个人交易以及预防商业犯罪。

尽管我国已经拥有庞大的数字支付市场和基础设施,但数字人民币在打入该市场时还是遇到了阻力。数字支付公司的支付服务在国内非常受欢迎,几乎完全由支付宝和微信支付拥有,各自拥有超过10亿用户。就容量和可扩展性而言,数字人民币系统在技术上仍不如支付宝和微信。例如数字人民币将从目前每秒10,000笔交易发展到未来每秒300,000笔交易,而支付宝在2019 年的峰值时超过500,000笔。还有一些技术问题,比如国内大型银行以外的实体如何参与该系统,使数字人民币处于比其竞争对手有更多劣势而没有优势的境地。

事实上,数字人民币在国内面临的主要问题首先在于鼓励其使用。目前有超过2.61 亿个数字人民币钱包,用户数量大幅增加。但这些钱包中的大多数实际上是空的,很可能只是开通但没有实际使用,单个钱包的平均余额为大概3块钱。

过去几年试验的反馈表明,当已存在更先进和更方便的支付系统时,普通用户对切换到数字人民币系统的兴趣不大。公众认为数字人民币缺乏使用教育,对隐私以及财产安全等问题有所担忧。

而在国外,央行数字货币(CBDC)总体上都开始引起一些主要国家的广泛兴趣。日本的经济安全大臣表示,日本在数字货币方面进展相对缓慢可能会构成国家安全风险;欧盟从报告数字欧元项目的可能性到启动该项目仅用了9个月。在美国,美联储主席和财政部长都表示政府支持研究数字美元。到目前为止,尚不清楚这些国家会采取何种形式使用数字货币,但可以确定的是,大家都不想掉队。

回到国内,虽然数字人民币的普及使用还有很长的路要走,但数字人民币将与实物人民币长期并存,且具有同等法律保障和同等的经济价值。数字人民币的诞生其实是顺应技术发展的时代产物,依托与大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术,我国将形成数字经济的发展优势,在国际上掌握先机。

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